从普惠金融引领到金融科技跃升

  邮储银行深圳分行探索走出一条普惠金融模式下的商业可持续发展道路,助力深圳经济特区先行示范再创奇迹。

  2019年初,邮储银行建设集大数据营销、商户互动、财富管理中心、公益讲坛、邮惠付商户展示功能于一体的“邮储银行智慧银行新零售体验中心”。互联网金融的迅猛发展不断冲击着传统银行网点的常规经营模式,为了应对这一发展瓶颈,中国邮政储蓄银行深圳分行(下称“邮储银行深圳分行”)积极转型,响应市场需求,邮储银行深圳湾支行作为邮储银行深圳分行首家授权设立的新零售体验中心,以智慧金融服务民生,有效挖掘了金融科技应用场景,助力金融业务与信息科技的深度融合,用共享思维重新定义了“新零售”,成为这家国有大行的一个创新缩影。

  作为拥有百年邮政历史积淀的国有大行,多年来,中国邮政储蓄银行主动承担促经济发展与普惠金融服务职能,履行“普之城乡,惠之于民”的社会责任,走出一条独具特色的普惠金融发展道路。

  在改革开放最前沿,作为全国邮储银行中首家分支行同时挂牌成立的一级分行,邮储银行深圳分行扎根深圳十余载,积极贯彻落实国家金融方针和宏观调控政策,依托全球服务网络和多元化服务平台,强有力支持深圳经济特区高质量发展。

  百舸争流千帆竞,敢立潮头唱大风。从打造“百姓银行”“社区银行”,探索大型现代化零售商业银行的创新路径;到支持万家小微企业,发挥普惠金融担当;再到融入湾区,引领金融科技创新……邮储银行深圳分行在向全功能商业银行转型道路上坚定前行,探索出了一条普惠金融模式下的商业可持续发展道路,以“进步,与您同步”的理念,助力深圳经济特区先行示范再创奇迹。

  从百年传承到特区践行▶▷不忘初心,民生为根

  党建引领加速度,“红色引擎”促发展。在党旗的领航下,邮储银行深圳分行党委主动承担起疫情防控“第一道防线”责任。全行为民生保障、生产运输、贸易等领域小微企业提供流动性支持,总分行在线沟通解决客户开户流程问题,“在线开户+在线申请”极速贷迅速落地,单月线上贷款金额逾3300万元。国有大行担当,为深企复工复产提供坚实支撑。

  坚持服务民生是邮储银行的第一原则。深圳是一座超大型城市,产业布局丰富、社区分布广泛、移民城市特点突出、金融需求多元。

  在这个“银行多过米店”的前沿金融市场,邮储银行深圳分行打造社区金融服务中心,推出理财套餐、托管产品等多元化金融产品和服务;将网点开进企业厂区,加大ATM布放,开通电子银行,提供全天候自助服务。邮储银行开展的创富大赛,更提供融资、咨询等一揽子支持,助力创新创业活力迸发。

  人才是深圳发展动力之源。邮储银行深圳分行真诚服务外来务工人员,积极满足他们汇款、异地存取款、ATM取款等基础金融服务需求。如今在客户结构上,深圳地区银行账户余额千元以下的客户,大部分为年轻外来建设者的储蓄资金和日常生活资金;在汇款资金流向上,邮储银行成为深圳城市资金回流农村的重要渠道,一年上千亿元汇款金额,大部分资金走向省内东西两翼和劳务用工输出大省。

  “人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥。”从积极开展社区金融,打通金融服务“最后一公里”,到深圳首创“金融夜市”服务,首家提供失业金领取的银行……以民生为根,邮储银行深圳分行开创普惠金融服务的“特区路径”,深受政府、企业、市民好评,被亲切称赞“大鸡也吃小米”。

  从深圳出发,广东河源东源县凹头村,是邮储银行深圳分行定点扶贫对象。2016年以来,邮储银行深圳分行支持当地创办腐竹加工厂、秀珍菇种植基地、建乡村公路、金融阅览室,创新帮扶模式激活“造血”功能。目前,凹头村71户208人全部达到脱贫标准,贫困村达到脱贫出列标准。服务特区,履行责任,邮储银行深圳分行始终在路上。

  普惠金融助力“深圳奇迹”▶▷支持万家小微企业活力迸发

  今年上半年,邮储银行深圳宝城支行的服务又升级了。“以往3天开一个户,现在一天开3个户,以前客户至少临柜2次,现在一次办完开户和网银手续。”邮储银行深圳宝城支行行长余秋平说,“为解决各类型企业在疫情期间的融资问题,我们加快了金融助力小微企业的脚步。”

  深圳经济特区成立40年来,城市经济总量从建市初期的1.96亿元,增长到2019年的26927.09亿元。“深圳奇迹”背后,企业是城市发展活力之源,金融支持实体经济、尤其是小微企业的使命极为重要。

  让金融服务“普之城乡,惠之于民”,邮储银行深圳分行不断创新小微企业贷款业务发展模式,成立至今累计发放小微企业贷款突破600亿元,支持小微企业超1万家。

  多年发展中,邮储银行小微企业贷款业务形成多项重要经验:战略定位明晰,邮储银行明确地把小额贷款、小企业贷款“两小业务”确定为核心战略业务,在信贷规模投放上始终向小微企业予以重点倾斜;科学设计产品,邮储银行设计额度循环支用的贷款使用模式、灵活还款方式,满足小微企业资金需求“短、小、频、急”要求;建立专营机构,邮储银行深圳分行按照“集中作业、专业经营”理念,成立小企业信贷审批团队;遵循严格控制风险,保证优质高效服务要求,创造性地提出符合自身特点的“微贷技术”,克服小微企业财务信息不全面影响授信申请的难题,科学确定授信额度,控制业务风险。

  “在邮储银行申请贷款,能享受‘遍地开花’网点便利,还有专业的团队提供一整套好方案,给我们创业吃下一颗‘定心丸’!”一位小微企业主说。

  扎根深圳10余年,邮储银行深圳分行在解决小微企业融资难,推动实体经济发展方面做出扎实且卓有成效的努力,生动诠释普惠金融的“特区内涵”。

  以金融创新融入湾区▶▷金融引擎助力“双区”建设加速

  深圳前海,邮储深圳前海分行公司业务部客户经理徐骏凯越来越忙。入行以来,他负责湾区客户需求开发及公司业务条线团队建设,为超过50家优质企业提供金融服务方案,累计贷款及投资投放金额超400亿元。

  “走进前海,是我向往已久的事情。”和徐骏凯一样,一大批邮储金融人才投身于此,在一张白纸上擘画美好蓝图。

  为助力前海自贸片区建设,中国邮政储蓄银行深圳前海分行在2014年成立,如今已创造无数“第一”:全国首创基于物流信息的小微企业信贷产品跨境速贷、首家授权设立的新零售体验中心、全行首笔CMBN承销项目、银行间市场首笔疫情防控CMBN项目、全行首笔再保险综合授信……前海分行探索金融创新之路,助力粤港澳大湾区和深圳先行示范区建设,进一步提升邮储银行的国际影响力。

  科技同金融深化融合,在深圳这座创新之城机遇凸显。邮储银行坚持“零售立行”的战略定位,改革创新,在面向智能化、数字化、线上化轻型发展道路上加速迈进。

  银行业务新零售模式的创新,带来金融服务质效跃升。“深圳邮储微银行”在2015年10月正式运营,经过近五年的发展,历经269次系统功能升级、版本更新,实现了微信线上信用卡申请、贷款申请、贵金属销售、账户查询、网点导航、线上个人及企业客户积分回馈等多项服务功能。截至2020年8月中旬,邮储银行深圳分行微信公众号粉丝近百万人,信用卡线上历史发卡17390张。

  全新线上社区银行,激活客户多元化服务需求。通过建设线上“微社区”,围绕社区银行及其聚合周边商户资源,打造一个新时代的线上线下社区银行,构建移动金融生活圈。

  大河奔流开新路,层峦竦峙争高峰。邮储银行深圳分行将积极为深圳市民提供全面金融服务,不断加大对小微企业的信贷支持力度,担负起履行社会责任、服务城乡大众的重任。

  文:戴晓晓 张少钏

文章标题: 从普惠金融引领到金融科技跃升
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